Annuitätenrechner

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Berechnung des Annuitätendarlehens

Basiswissen für die Nutzung des Annuitätenrechners

Der Darlehensbeitrag ist die benötigte Kredithöhe in Euro bei der Bank, dieser kann auch unter dem Kaufpreis der Immobilie liegen (z. B. bei der Nutzung von Eigenkapital).
Der Objektwert bzw. Kaufpreis des Objektes ist der Immobilienpreis des Marklers oder Verkäufers.
Die Sollzinsbindungsfrist beschreibt den Zeitraum in Jahren des Darlehens und legt für diese Zeit einen konstanten Zins fest.
Auf den Nettodarlehensbeitrag wird ein Kreditzins auferlegt, welcher für das Nutzen des Darlehens an die Bank gezahlt werden muss. Dieser Zinssatz bezieht isch auf die vereinbarte zeitliche Frist und wird Sollzins genannt.
Bei der ersten Ratenzahlung ist das Startdatum für die Inanspruchnahme des Kreditvolumens gemeint.
Die Tilgung des Darlehens kann in vier unterschiedlichen Formen ausgeführt werden. Bei dem anfänglichen Tilgungssatz wird ein prozentualer Anteil des Tilgungsbeitrages für die erste Ratenzahlung angegeben.

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Über Uns

Was unterscheidet uns von Ihrer Hausbank?

Während Ihre Hausbank auf die Kreditkonditionen im eigenen Haus angewiesen sind (Ausschließlichkeitsbindung), können wir auf über 300 verschiedene Kreditinstitute zurückgreifen. Daher finden wir mit hoher Wahrscheinlichkeit einen günstigeren Anbieter, als Ihre Hausbank.

Wir vergleichen gemeinsam die Kreditkosten und -konditionen und wählen den günstigsten Finanzierungstarif.

Unsere Konditionen

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Ein Auszug einiger Kreditgeber in unserem Vergleich

Der kostenlose Annuitätenrechner hilft Ihnen schnell und einfach einen Tilgungsplan für Ihre Immobilie, Eigentumswohnung oder Grundstück zu erstellen. Dadurch können Sie den besten Zinssatz für Ihre Bau- bzw. Immobilienfinanzierung finden. Als Ergebnis der Berechnung erhalten Sie so eine übersichtliche Auflistung der Darlehensrate inklusive Zins- und Tilgungsanteilen, die Gesamtlaufzeit bis zur Volltilgung und alle Details zur Zinsbindung und Restschuld.

Der Rechner ermittelt außerdem die optimale Tilgungsrate für die Laufzeit des Darlehens, welche genau auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche angepasst ist. Somit lässt sich die bestmögliche Kombination aus Tilgungsrate und Zinsbelastung zusammenstellen.

Geht es darum, seine Immobilie zu finanzieren, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die bekannteste und verbreitetste Finanzierungsart ist das Annuitätendarlehen. Als unverzichtbares Werkzeug zur Berechnung des Annuitätendarlehens dient der Annuitätenrechner. Bei dieser Finanzierungsart werden gleichbleibende Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt. Eine Annuität ist umgangssprachlich eine Zahlung, die regelmäßig und in konstanten Höhen fließt und die sich aus der Tilgung und dem Zins zusammensetzt. Die Zinsen, die in der Annuität enthalten sind, werden jeweils zum Ende der Tilgungsverrechnungsperiode berechnet. Ein Annuitätenrechner zeigt Ihnen die Annuität und die monatlichen Kreditraten genau auf.

Mit jeder monatlichen Kreditrate wird ein Teil des Darlehens getilgt. Die Zinsen orientieren sich dabei an der Restschuld jeden Monats. Durch die fortlaufende Tilgung des Annuitätendarlehens wird die Kreditsumme sukzessive immer weniger. Das bedeutet, dass die Zinsen auch mit jedem Jahr abnehmen. Dafür steigt der Anteil der Tilgung im gleichen Maße an. So wird die Rückzahlung beschleunigt, obwohl die Annuität immer konstant bleibt. Ein Annuitätenrechner zeigt diesen Sachverhalt sehr deutlich auf. Am Ende der vereinbarten Laufzeit ist die Kreditschuld vollends getilgt. Natürlich nur, wenn die Zinsbindungsfrist über die gesamte Laufzeit vereinbart wurde. Wenn Sie einen Annuitätenrechner benutzen, sollten Sie eine Mindesttilgung von 1% der Kreditsumme wählen, damit die Tilgung des Darlehens auch in einem überschaubaren Rahmen fällt.

Der richtige Umgang macht's

So nutzen Sie den Annuitätenrechner richtig

Der kostenlose Annuitätenrechner hilft Ihnen einfach und schnell die monatliche Rate zur Immobilienfinanzierung zu bestimmen. Die Nutzung ist dabei denkbar einfach und übersichtlich gestaltet. Probieren Sie den kostenlosen Rechner einfach aus.

Im folgenden erklären wir Ihnen die einzelnen Parameter für die automatische Berechnung und führen wir Sie kurz durch die vier wichtigen Abschnitte:

Funktion Annuitätenrechner - So wird richtig berechnet

Wichtige Informationen

Grundsätzliches zum Darlehen

Als erstes geben Sie den gewünschten Darlehensbeitrag ein, also den Kredit den Sie von der Bank benötigen. Zusätzlich müssen Sie den Wert bzw. Kaufpreis Ihrer Immobilie angeben. Als nächstes wählen Sie die Sollzinsbindungsfrist aus, diese liegt zwischen 5 und 25 Jahren und kann in fünfer Schritten gewählt werden. Diese Frist besagt, wie lange Sie und die Bank an den Sollzins pro Jahr gebunden sind. Den zugehörigen Zins geben sie in der darauffolgenden Zeile an. Und als letztes geben Sie das Startdatum an, bei dem die erste Rate gezahlt werden soll.

Tilgung des Darlehens

Im Abschnitt der Tilgung des Darlehens haben Sie die Wahl zwischen vier verschiedenen Optionen. Der anfängliche Tilgungssatz ist ein Prozentwert und gibt somit den prozentualen Tilgungsanteil der ersten monatlichen Rate an. Die Monatsrate inkl. Zinsen, entspricht der gesamten monatlichen Rückzahlungsrate. Diese enthält Zinsen und Tilgung und bleibt über die Laufzeit konstant. Vereinzelt wird sie auch als monatliche Annuität bezeichnet. Die Volltilgung in der Sollzinsbindungsfrist bezieht sich auf zuvor angegebene Frist in Jahren. Bei Angabe dieser Option wird die monatliche Rate so ausgelegt, dass der gesamte Darlehensbetrag in der Frist beglichen wird. Ähnlich dazu verhält sich die Volltilgung innerhalb. Hier können Sie die Grenzen zwischen 5 und 40 Jahren selbst bestimmen.

Tilgungsveränderung während der Laufzeit

Wenn Sie eine Veränderung des Tilgungssatzes im Laufe der Darlehensrückzahlung planen, ist diese Option besonders wichtig. Hier können Sie den entweder den neuen Prozentsatz oder die neue Rückzahlungsrate in Eure festlegen. Die Anpassung lässt sich auf einen bestimmten Jahrgang festlegen und es sind mehrere Wechsel möglich. So können Sie den Tilgungssatz beliebig anpassen.

Sondertilgung (optional)

Im letzten Abschnitt können Sie festlegen, ob und in welcher Höhe Sie Sondertilgungen leisten möchten. Sie haben dabei die Wahl zwischen der jährlichen und der einmaligen Sondertilgung. Bei der jährlichen Sondertilgung zahlen Sie einen fixen, von Ihnen festgelegten Betrag des Darlehens zurück. Der Zeitpunkt für die Sondertilgung kann dann auf einen bestimmten Monat festgelegt werden und geht dann die Berechnung mit ein. Die einmalige Sondertilgung kann von Ihnen mit Monat und Jahr genau festgelegt werden.

Was ist eine Annuität?

Mehr Informationen zum Thema Annuität

Der Ausdruck „Annuität“ bedeutet im Prinzip nichts anderes als eine regelmäßige Zahlung, die während der gesamten Laufzeit konstant bleibt. Der Begriff findet sowohl in der Finanzmathematik als auch in der Wirtschaft seine Verwendung. So trifft man zum Beispiel im Kreditwesen häufig auf das „Annuitätendarlehen“, welches durch eine gleichbleibende Monatsrate besticht. Die Annuität setzt sich dabei aus den beiden Teilen des Zinses und der Tilgung zusammen.

Auf den Finanzmärkten begegnet man hingegen der „Annuitätenanleihe“. Diese unterscheidet sich von einer herkömmlichen Anleihe dadurch, dass der Nennwert und die Zinsen nicht einzeln zurückbezahlt werden, sondern stets ein festbleibender Betrag gezahlt wird.

Ein anderes Beispiel ist der Annuitätenfaktor, zuweilen auch Wiedergewinnungsfaktor genannt. Dieser ist für die Finanzrechnung nicht unwesentlich. Vom Standpunkt des Kreditnehmers aus gibt er den Betrag an, der während der gesamten Laufzeit stetig in gleicher Höhe bis zum Jahresende zu zahlen ist.

Annuitäten werden häufig in Hypothekendarlehen eingesetzt, bei denen der Kreditgeber Rechte an einem eingetragenen Eigentum als Hypothek (Kreditsicherung) erlangt. Dies wird auch als Annuitätenhypothek bezeichnet.

Funktionsweise der Annuitätenberechnung

So funktioniert ein Annuitätenrecher

Der Annuitätenrechner ist das wichtigste Instrument zum einfachen Berechnen Ihrer Immobilienfinanzierung. Er wird dazu verwendet Ihre monatliche Kreditrate der Immobilien- bzw. Baufinanzierung zu bestimmen. Hierbei benötigt der Rechner im Wesentlichen drei Kreditkonditionen, welche sozusagen die Ausgangswerte der Berechnung darstellen.

Ein unabhängiger Annuitätenrechner im Internet berechnet die monatliche Rate und hilft dem Kreditnehmer, sich einen Überblick über die Kosten zu verschaffen und auch darüber, ob man sich den Kredit tatsächlich leisten kann.

Die Konditionen um die monatliche Rate berechnen zu können, sind:

Ihr Darlehensbetrag (das ist die Höhe des gesamten Darlehens),
der Zinssatz (auch als Sollzinssatz bezeichnet),
die anfängliche Tilgung.

Sobald Sie alle Angaben gemacht haben, ermittelt Ihnen der Annuitätenrechner einen detaillierten und ausgeklügelten Tilgungsplan. Dieser Plan enthält eine genaue Auflistung der monatlichen Belastung in Bezug auf Restschuld, Kreditzins und Tilgungsbeitrag.

Was wird mit dem Annuitätenrechner berechnet?

Das Ziel des Annuitätenrechners ist es Ihnen eine detaillierte Auflistung der monatlichen Kosten bei der Immobilienfinanzierung zu geben. Hierbei müssen Sie einige grundsätzliche Angaben zu Ihrer Immobilie und zu Ihrem Darlehen machen. Wichtig sind dabei insbesondere der Darlehensbeitrag, die Sollbindungsfrist in Jahren und der Sollzins für diese Zeit.

Nach Eingabe dieser Daten kalkuliert Ihnen der Annuitätenrechner die exakte Höhe der monatlichen Rate. Diese wird Ihnen dann übersichtlich aufgelistet und in Tilgungs- und Zinsanteil, sowie die offene Restschuld unterteilt. So bekommen Sie ein gutes Verständnis dafür, wie viele Zinsen Sie zu zahlen haben und welcher monatliche Betrag für die Tilgung genutzt wird.

Mit einem Annuitätenrechner die Annuität einer Baufinanzierung berechnen

Vergleichen zahlt sich aus

Der Weg zum günstigsten Darlehen

Mit einem Annuitätenrechner können Sie ganz bequem nach attraktiven Krediten suchen. Dabei handelt es sich in der Regel um Annuitätendarlehen, die als Ratenkredite in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt werden. Auf diese Weise zahlen Sie Tilgung und Zinsen gleichzeitig, was sich als sehr gute Strategie erwiesen hat. Der Annuitätenrechner zeigt Ihnen dabei die interessantesten Angebote für die vorher eingegebene Kreditsumme und Laufzeit an, so dass Sie sich aufwendige Kreditvergleiche sparen können.

Ein kostenloser Annuitätenrechner hilft bei der genauen Errechnung der monatlichen Belastung, wenn ein Kredit aufgenommen wird. Ist der Kredit besonders hoch, wie beispielsweise bei einer Baufinanzierung, ist es sinnvoll, die Raten mit der Bank fix zu vereinbaren. Das hat den Vorteil, dass sich die Raten über die gesamte Kreditlaufzeit des Darlehens nicht verändern. So lassen sich schnell alle Kosten kalkulieren, was positiv bei der Erstellung des eigenen Haushaltsplans ist.

Die monatliche Kreditrückzahlung setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Die Zinsen sind der Ertrag der Bank. Die Tilgung ist die Rückzahlung der vereinbarten Kreditsumme. All das kann mit dem Annuitätenrechner sehr genau berechnet werden. Von der Ratenhöhe bis zu den Gebühren bei einem eventuellen Bankwechsel.

Mit einem günstigen Darlehen können Sie viel Geld sparen

Wenn sie sich den Annuitätenrechner genauer ansehen, werden Sie schnell erkennen, welche Vorteile seine Nutzung mit sich bringt. So bekommen Sie einen umfassenden Überblick über den Kreditmarkt und können auf Basis dieser Informationen letztlich eine Entscheidung treffen, die Ihr Budget schont. Nutzen Sie diesen kostenlosen Vergleichsservice und finden Sie ohne großen Aufwand äußerst günstige Darlehen. Das Angebot steht Ihnen dauerhaft unverbindlich und unabhängig zur Verfügung.

Was Sie schon immer mal wissen wollten

FAQ: Antworten auf Häufig gestellte Fragen

Wie wird die Annuität berechnet?

Zur Berechnung der Annuität muss zwischen monatlicher und jährlicher Rückzahlungsrate unterschieden werden.

Was ist monatliche Annuität?

Die monatliche Annuität ist die Rückzahlungsrate einer Schuld, welche Sie zur Amortisierung/Tilgung einer Schuld pro Monat abgeleistet müssen. Besonders wichtig ist hierbei, dass die jährliche Annuität nicht einfach durch 12 geteilt werden kann. Eine gesonderte, leicht kompliziertere Berechnung muss vorgenommen werden.

Was heißt Tilgung?

Die Tilgung ist der Betrag, den Sie aufwenden um das Darlehen an die Bank zurückzuzahlen. Sie tilgen damit Ihr Darlehen. Die Tilgung meint somit die Rückzahlung des Darlehens.

Was ist ein Tilgungsplan?

Der Tilgungsplan ist eine Liste bzw. Tabelle, welche Ihnen die Restschuld, den Kreditzins und die Tilgungsbeträge in komprimierter Form darstellt. Der Plan ist für gewöhnlich nach Jahren aufgelistet und mit einer Aufsummierung der einzelnen Beträge versehen.

Wie erfolgt die Tilgung eines Darlehens?

Die monatliche Rate wird aus dem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil zusammengesetzt. Dabei ist der Zinsanteil am Anfang verhältnismäßig hoch und sinkt über die Laufzeit des Darlehens. Somit steigt der Anteil der Tilgung um genau den Betrag, um den der Zinsanteil sinkt.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Zinsen, die Sie für ein Darlehen zahlen müssen, richten sich nach der aktuellen Zinslage und nach dem Angebot der Banken. Um ein möglichst zinsgünstiges Angebot zu erhalten, sollten Sie einen Annuitätendarlehen Vergleich von verschiedenen Banken anfordern.

Wie lange läuft meine Finanzierung?

Die Laufzeit Ihrer Annuitätenfinanzierung hängt von Ihrer Tilgung ab. Je höhere Sie die Tilgung wählen, umso schneller sind Sie auch schuldenfrei. Allerdings steigt damit auch die monatliche Rate, wenn Sie eine höhere Tilgung vereinbaren.

Wie bekomme ich möglichst niedrige Zinsen?

Um ein richtig gutes Angebot zu bekommen, sollten Sie die Angebote der Banken ausführlich vergleichen. Noch besser ist es, einen unabhängigen Finanzierungsberater damit zu beauftragen. Hierzu bieten viele Makler softwaregestützte Bankenvergleiche und persönliche Beratungen an.

Kann ich auch Sondertilgungen vereinbaren?

Ja, Sondertilgungen sind in der Regel eine sehr gute Möglichkeit Ihre Darlehenssummen auch mit größeren flexiblen Rückzahlungen schneller zu tilgen. Achten Sie aber vor dem Abschluss Ihres Finanzierungsvertrages darauf, dass diese Option ausdrücklich zugelassen ist. Sonst kostet eine Sondertilgung einen nicht unerheblichen Zinsaufschlag oder sie ist gar nicht erst möglich.

Wie viel kann ich finanzieren?

Sie können maximal den Kaufpreis der Immobilie inkl. sämtlicher Nebenkosten finanzieren. Achten Sie allerdings darauf, dass die Zinsen bei einem so hohen Beleihungsauslauf wesentlich teurer werden als bei niedrigen Beleihungswerten.

Unsere Kunden sind sehr zufrieden

Was unsere Kunden über uns sagen

“Ich habe auf dieser Seite ein sehr günstiges Annuitätendarlehen für meinen bevorstehenden Hausbau gefunden. Dank dem Annuitätenrechner auf dieser Website habe ich die Finanzierung bis ins kleinste Detail durchrechnen können“

Patrick Schlund

Einfamilienhaus

“Wer auf der Suche nach einem Darlehen ist, der wird auf dieser Seite nicht enttäuscht. Ich habe meine erste Eigentumswohnung finanziert und über diese Homepage einen sehr günstigen Kredit gefunden.“

Renate Krüger

Eigentumswohnung

“Von meiner Seite aus möchte ich eine klare Empfehlung aussprechen. Ich habe eine Finanzierung für ein Zweifamilienhaus gesucht. Nach langer Suche bin ich auf diese Website gestoßen, auf der ich den besten Kredit gefunden habe.“

Carsten Rosenthal

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“Ich wollte eine Baufinanzierung mit Unterstützung vom Staat (Kfw-Darlehen). Hier wurde ich nicht nur sehr gut beraten, sondern es wurden alle meine Wünsche und Bedingungen beachtet und umgesetzt. Danke nochmal dafür!“

Wolfgang Rudolph